Markus Boda
Markus Boda är Chief Credit Officer på Nordic Finance och har över 17 års erfarenhet av kreditbedömning från banksektorn. Han tillbringade nästan två decennier på Ikano Bank, där han bland annat var Head of Risk och ansvarade för en B2B-portfölj på cirka 6 miljarder kronor.
Är du på väg att skicka in en kreditansökan till banken?
Det finns några saker som ökar chansen att få igenom din kreditansökan, här kan du ta del av kreditchefen Markus Bodas bästa knep.
Från teknisk fråga till beredskapsfråga
Att lämna in en kreditansökan till din bank eller ett finansbolag hör kanske inte till favoritsysslorna. Många upplever det som besvärligt med den mängd underlag som ska skickas in.
– Det kan kännas knöligt, men det är bra att känna till att mjuka värden är viktigare än du kanske tror, säger Markus Boda, kreditchef hos Nordic Finance.
Han berättar att en del kunder upplever sig ifrågasatta av alla frågor som kommer från banken.
– Men det borde vara tvärtom, gör du på rätt sätt kan du öka chansen att få igenom din affär.
Banken har för lite information
Den vanligaste anledningen till att en kreditansökan inte blir godkänd är att banken eller finansbolaget helt enkelt inte vet tillräckligt mycket om företaget.
– De flesta företagare skulle kunna gynnas av att berätta lite mer om sig själva, våga skryt om din verksamhet, säger Markus.
Han förklarar att det finns vissa som redan är väldigt duktiga på detta, men andra svarar endast kortfattat på frågorna från kreditgivaren. Och det kan innebära ett problem.
– Fundera på varför de ställer dessa frågor. Banken som ska fatta ett kreditbeslut vill ju få en bild av vilken kund och vilken verksamhet de har att göra med – för att utifrån detta kunna fatta sitt beslut, säger Markus och tillägger:
– Håll inte igen på informationen, oavsett om det handlar om din smarta affärsidé eller att du har många återkommande kunder. Eller så har du en välvårdad maskin- eller fordonspark – berätta gärna, för det kan ha ett stort värde och det är bra info för banken att få info om.
Andra bra saker att lyfta kan vara om du har ett brett nätverk med leverantörer eller, om du pratar med ett finansbolag, vilken bra relation du har med din husbank.
Extra viktigt för unga företag
Just när det gäller unga företag är det extra viktigt att berätta så mycket som möjligt om företaget.
Inte sällan ser banken bara ett nystartat aktiebolag, men bakom det står en företagare med lång tidigare erfarenhet från branschen och med en redan uppbyggd kundgrupp.
Det kan till exempel handla om en åkare som har kört lastbil i 10–15 år men vill prova i egen regi. Då är bolaget nystartat men åkaren har lång erfarenhet och vet exakt vad som krävs, har ett stort kontaktnät eller till och med uppdrag på plats.
Ett annat vanligt scenario är att man byter bana och startar en verksamhet i en helt ny bransch, men erfarenheten av att driva framgångsrikt företag i en annan bransch finns ju fortfarande.
Allt detta är till stor fördel för dig och ökar chansen att få ett positivt kreditbeslut, så var noga med att få med alla betydelsefulla detaljer.
Kommentera väsentliga avvikelser
Det är även vanligt att banker frågar efter en uppdaterad resultat- och balansräkning. Om något sticker ut är det bra att förklara varför med en liten notering.
Det är inte ovanligt i dessa tider att det innevarande året har avvikit från det normala, exempelvis finns det kanske ett försäljnings- eller lönsamhetstapp. Inte så konstigt med tanke på omvärlden, men då är det bra att skicka med kommentar om hur du ser på framtiden och varför.
Har ditt företag dessutom klarat sig okej i dessa tuffa tider så kan det vara positivt i sig, det behöver inte handla om att visa upp ett rekordår.
Förklara gärna varför du investerar, växer verksamheten genom fler uppdrag eller är det kanske bara dags att byta ut en äldre maskin?
Allt detta är till stor fördel för dig och ökar chansen att få ett positivt kreditbeslut, så var noga med att få med alla betydelsefulla detaljer.
Undvik onödiga betalningsanmärkningar
Något som alla bör tänka på, och som är väldigt viktigt, är enligt Markus Boda att inte dra på dig ärenden hos Kronofogden på grund av slarv. Det tolkas vanligtvis väldigt negativt.
Det är så lätt hänt att en räkning slinker emellan stolarna. Det finns många exempel på när någon åkt på sommarsemester och en faktura landat hos Kronofogden innan missen upptäcktes. Det kan kännas så onödigt och dra ner kreditvärdigheten.
Därför bör du under semestertider alltid se till att bestämma vem som håller koll på fakturorna när ordinarie person har semester.
Om något sådant ändå har hänt är det bra att skicka med en kort kommentar om varför i din kreditansökan. I vårt fall var det ett mänskligt misstag och inte ett tecken på att pengarna tagit slut. Men banken behöver fortfarande förstå vad som gick fel, för om de inte får någon information så tolkas det som att bolaget har dåligt med pengar.
Kontrollera din kreditvärdighet
Är du osäker på hur din kreditvärdighet ser ut så går det enkelt att kolla upp. Det finns flera företag på marknaden, exempelvis UC och Bisnode, som alla kan ta fram din kreditrating mot en mindre kostnad.
Även om dessa kreditrapporter kan se lite olika ut så baseras de på samma information. Antingen vänder du dig till dessa, eller så kan vi eller din husbank hjälpa dig.
Vi kan då se över hur din kreditvärdighet ser ut och även lyfta vad du behöver tänka på.
Markus Boda
Markus Boda är Chief Credit Officer på Nordic Finance och har över 17 års erfarenhet av kreditbedömning från banksektorn. Han tillbringade nästan två decennier på Ikano Bank, där han bland annat var Head of Risk och ansvarade för en B2B-portfölj på cirka 6 miljarder kronor.
